「個人事業主でも、お金って借りられるの?」——結論、借りられます。ただし、どこに申し込むかで、金利も審査も難易度もまったく違います。この記事では、個人事業主が使える主な資金調達方法を、優先的に検討すべき順に整理します。
① 日本政策金融公庫(国の金融機関)
個人事業主の資金調達で、まず検討したい選択肢。低金利で、創業前・創業間もない時期でも申し込める制度があります。向いている人:時間に余裕がある/低コストで借りたい。注意点:申込みから融資まで通常数週間かかる。
https://www.jfc.go.jp/
② 自治体の制度融資
都道府県・市区町村が信用保証協会・金融機関と連携して行う融資。金利や保証料の補助がある自治体も。向いている人:地元で事業をしている/公庫と併せて検討したい。
③ 銀行・信用金庫の融資
実績や決算内容が問われるため、創業直後はハードルが高め。信用金庫は地域の小規模事業者に比較的親身です。
④ ビジネスローン(銀行・ノンバンク)
審査スピードが速い一方、金利は公的融資より高め。向いている人:急ぎで、かつ返済計画が明確な人。
【PR】
⑤ ファクタリング(売掛金の現金化)
借入ではなく売掛金の売却。スピード重視の選択肢ですが手数料は割高。▶ 詳しくは:【ファクタリングとは】
【PR】
⑥ 補助金・助成金
返済不要なのが最大の魅力。ただし後払い(精算払い)が基本で、つなぎ資金は別途必要な点に注意。
⑦ クラウドファンディング・その他
商品・サービスに共感が集まるタイプの事業なら選択肢に。
選び方の3ステップ
- ① 急ぎ度を確認する(数週間待てる→公庫・制度融資/待てない→ビジネスローン・ファクタリング)
- ② コストを比較する(金利・手数料は必ず年率換算の感覚で比較)
- ③ 返済(支払い)計画を先に立てる(計画なき借入は資金繰りを悪化させます)
LINE登録特典:「資金調達方法・早見チャート(無料PDF)」→【LINE登録はこちら】
※制度・金利は変更されることがあります。最新情報は各機関の公式サイトでご確認ください。本記事は一般的情報であり、個別の助言ではありません。
コメント