「ファクタリングって聞いたことはあるけど、借金と何が違うの?」
この記事では、資金調達の手段として注目されるファクタリングの仕組みを、初めての方向けに解説します。
ファクタリングとは「売掛金を売って、早く現金化する」仕組み
ファクタリングとは、取引先への請求書(売掛金)をファクタリング会社に売却し、入金日より前に現金を受け取るサービスです。
例:月末締め・翌月末払いの請求書100万円がある → ファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額または買取可能額を数日以内に受け取る → 入金日には、取引先からの入金分をファクタリング会社へ支払う(方式による)。
融資との違い
| 融資(借入) | ファクタリング | |
| 性質 | お金を借りる(負債) | 売掛金の売却(資産の現金化) |
| 審査の中心 | 申込者本人の信用 | 売掛先(取引先)の信用 |
| スピード | 数週間〜(公庫・銀行) | 最短即日〜数日 |
| コスト | 金利(年率) | 手数料(売却額に対する%) |
| 返済義務 | あり | 原則なし(償還請求権なしの場合) |
メリット
- スピードが速い(急な資金需要に対応しやすい)
- 借入ではないため、負債が増えない
- 赤字や税金滞納があっても、売掛先の信用次第で利用できる場合がある
デメリット・注意点
- 手数料が融資の金利より割高になりやすい(常用すると資金繰りをむしろ悪化させます)
- 3社間ファクタリングの場合、取引先に知られる
- 悪質業者・偽装ファクタリング(実質ヤミ金)が存在する
【最重要】危険な業者の見分け方
金融庁も注意喚起しているとおり、「ファクタリング」を名乗る違法な貸付業者が存在します。以下に当てはまる場合は契約しないでください。
- 手数料が相場より極端に高い/契約書に手数料の記載がない
- 「償還請求権あり」なのに貸金業登録がない
- 分割払い・後払いを持ちかけてくる(実質的な貸付の疑い)
- 契約書の控えをくれない
どんな人・会社に向いているか
- 入金サイトが長く、一時的に資金が必要な事業者
- 銀行融資を待てない急な資金需要がある場合
※恒常的な資金不足の場合は、ファクタリングの常用ではなく、公的融資や資金繰り改善の検討を。
▶ 比較記事(準備中):【内部リンク:ファクタリング会社の選び方・比較】
※本記事は一般的な情報提供であり、特定サービスの利用を推奨するものではありません。契約前に必ず各社の公式情報・契約内容をご確認ください。
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